A로보어드바이저(Robo-Advisor)는 로봇을 의미하는 ‘Robo’와 투자전문가인 ‘Advisor’의 합성어로 로봇이 자산을 관리하는 것을 말합니다. ‘웰스타로보B’는 딥러닝기술이 적용된 ㈜크래프트테크놀로지스의 알고리즘을 탑재한 부산은행의 로보어드바이저입니다.

A포트폴리오란 사전적 의미로는 ‘서류가방’ 또는 ‘자료수집철’을 뜻하지만 투자용어로는 위험을 줄이고 투자수익을 극대화하기 위해 여러 종목에 분산투자하는 것을 뜻합니다. 로보어드바이저에서 포트폴리오란 자산유형별 상관관계를 고려하여 펀드 3~5개로 이루어진 최적의 조합을 뜻합니다.

A 투자성향 분석이란 고객님께 가장 적합한 투자방법을 추천하기 위하여 나이, 금융지식수준 및 투자경험 등의 기초정보를 통해 수익과 위험에 대한 고객님의 투자성향을 분석하여 파악하는 것을 말합니다. 파악된 투자성향을 바탕으로 가장 적합한 포트폴리오를 추천하게 되므로 투자성향 분석 설문 시 정확한 정보를 선택하시기 바랍니다.

A로보포트폴리오는 로봇이 빅데이터를 스스로 학습하고 진화하는 ‘딥러닝’ 기술로 국내에서 유일하게 특허를 출원한 ㈜크래프트테크놀로지스로부터 제공받습니다. 전문가포트폴리오는 부산은행의 자산관리 전문가가 제안하는 상품선정위원회를 통해 제공하는 포트폴리오 입니다. 두 설계 모두 모든 투자성향별(안정형/안정추구형/위험중립형/적극투자형/공격투자형) 포트폴리오를 제공합니다.

A글로벌 자산배분 전략은 국내주식/채권부터 해외주식/채권까지 전 세계 자산의 포트폴리오를 제안하며, 국내 자산배분 전략은 국내주식/채권의 상품으로만 포트폴리오를 제안합니다.

A‘웰스타로보B’는 고객님께 위험자산군(주식형)의 편입 비중에 따라 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형, 안정형에 대한 포트폴리오를 제공하고 있습니다.

A‘웰스타로보B’ 포트폴리오는 로보어드바이저 기술업체인 ㈜크래프트테크놀로지스의 딥러닝 기술로 제공됩니다. 글로벌 지수와 같은 금융데이터 및 개별주식들의 재무정보 등을 학습하여 시장 환경에 맞는 1차 자산배분 후 (해외주식, 국내주식, 해외채권, 국내채권 등의 투자비중을 결정), 변동성 대비 기대수익률을 최대화할 수 있는 알고리즘 학습을 통해 2차 종목배분(펀드 선정)을 하는 과정으로 진행됩니다. 모델포트폴리오는 위험자산군(주식형)의 편입비중에 따라 5가지 위험등급으로 구분되며 고객의 투자성향에 맞추어 제안합니다.

A‘웰스타로보B’는 최초 투자하는 금액 외에도 기존 보유 펀드를 활용하여 포트폴리오 설계가 가능합니다. 또한, 최초 투자금액 없이 기존 보유 펀드만으로도 설계를 할 수 있어 성과가 부진한 펀드의 리밸런싱으로 활용할 수 있습니다.

다만, 거래가 진행중이거나, 세제혜택펀드, 사모펀드, 만기가 있는 펀드, MMF, 기 포트폴리오 펀드는 보유펀드로 선택할 수 없습니다.

A‘기대수익률’은 모델포트폴리오의 과거성과를 기반으로 미래에 달성할 것으로 예상되는 수익률을 가정한 것으로 실제 성과를 보장하지는 않습니다.

‘변동성’은 통계적인 방법을 통해 수익률 변동폭을 측정한 것으로, 모델포트폴리오의 과거 수익률이 평균수익률을 중심으로 얼마나 흩어졌는지를 나타내는 말로 표준편차라고도 합니다. 클수록 변동성이 크고 위험하다고 봅니다.

A‘웰스타로보B’는 고객님의 투자성향에 가장 적합한 포트폴리오를 추천합니다. 추천 포트폴리오에 만족하지 못하신다면, 더 낮은 위험등급의 포트폴리오를 고객님께서 직접 선택할 수 있습니다. 다만, 더 높은 위험등급의 포트폴리오는 가입을 제한하고 있습니다.

A‘웰스타로보B’는 고객님의 투자성향에 가장 적합한 포트폴리오를 추천하지만, 마음에 들지 않는 펀드가 있으면 직접 펀드를 수정할 수 있습니다. 글로벌을 선택했다면 해외+국내펀드로, 국내를 선택했다면 국내펀드로 선택가능합니다. 단지, 추천된 포트폴리오보다 더 높은 위험등급의 펀드로 변경은 불가하며, 동일한 위험등급 내의 펀드로만 변경할 수 있습니다.

퇴직연금의 경우, 로보나 전문가설계를 통해 제안된 포트폴리오는 변경되지 않습니다. 단, 별도의 운용방법비율등록이나 보유중인상품 변경 조작을 통해 변경이 가능합니다.

A 리밸런싱(Rebalancing)이란 시장상황 또는 고객의 투자목적 변화에 따라 운용하는 자산의 편입비중 및 투자자산을 재조정하는 것을 말합니다.

A 리밸런싱은 포트폴리오 가입 이후 시장의 상황변동에 따라 가입한 포트폴리오의 변동성을 체크하여 로보 또는 전문가가 정기/수시 알림을 주어 직접 자산을 조정할 수 있도록 안내하는 것을 말합니다. 정기 리밸런싱 알림은 3개월마다 이루어지며, 수시로 ‘포트폴리오 진단’을 통해 리밸런싱 할 수 있습니다. 리밸런싱은 전 영업일 기준으로 보유포트폴리오와 추천포트폴리오의 투자비중차이가 30%이상이 날 경우 알림 신호를 주며, 다음날이라도 차이가 30% 이내로 줄어들 경우 알림은 사라집니다.

A 리밸런싱은 시장상황을 반영하여 투자자산 비중을 조정하는 것으로 보통 3~6개월 주기로 하는 것이 바람직하나 리밸런싱 실행 여부는 고객님의 판단으로 결정하시면 됩니다.

포트폴리오 진단은 매영업일 제공하며, 정기진단 시점이 아니더라도 리밸런싱은 언제든지 가능합니다.

A 포트폴리오 최초 가입 시에는 투자성향보다 위험등급이 더 낮은 포트폴리오로 변경하는 것은 가능합니다.

단, 투자성향별로 수익률 및 변동성을 관리하기 때문에 리밸런싱 할 때는 다른 투자성향의 모델포트폴리오로 변경이 불가합니다. 따라서 위험등급이나 투자옵션을 다르게 설정하여 투자하고 싶을 때에는 기 포트폴리오를 전부환매하고 신규 설계로 진행하시기 바랍니다.

A ‘웰스타로보B’는 3~5개의 펀드 포트폴리오를 제공하는 서비스로 분산투자를 위하여 최소 가입금액을 5만원 이상으로 하고 있습니다.

A 1. 신규예약/추가투자예약/환매예약 : 은행 영업일 09:00~16:30 이내에 거래가 가능합니다.
2. 조회/취소(신규예약/추가투자예약/환매예약): 은행 영업일 09:00~17:00 이내에 거래가 가능합니다.
3. 마감 후 거래(신규예약/추가투자예약/환매예약)는 은행영업일 17시부터, 공휴일 포함, 다음 은행영업일 09:00까지 가능 합니다.
4. 마감 후 조회/취소(신규예약/추가투자예약/환매예약)는 은행영업일 17시부터, 공휴일 포함, 다음 은행영업일 09:00까지 가능 합니다.
5. 리밸런싱(신규예약/추가투자예약/환매예약 복합거래) : 은행 영업일 09:00~16:30, 공휴일 불가능

A ‘웰스타로보B’는 1인당 포트폴리오 가입 개수에 제한이 없습니다.

A 네, 가능합니다. 고객님의 자금 사용 계획에 따라 일부 상품의 추가투자 및 환매가 필요할 경우 ‘포트폴리오 추가투자’ 또는 ‘포트폴리오 환매’ 메뉴를 이용하여 이용할 수 있습니다.

A 포트폴리오 신규 시 연결계좌, 비밀번호 등이 동일하게 일괄 적용되며 계좌 별로 다르게 할 수 없습니다. 기존 계좌 포함하여 포트폴리오 구성 시에도 기존의 연결계좌, 비밀번호 등이 포트폴리오와 동일하게 적용되어야 원활한 거래가 가능합니다. 포트폴리오 신규 이후 일부 계좌의 연결계좌, 비밀번호 등을 별도로 변경한 경우 추후 일괄거래가 제한 될 수 있습니다.

A 네, 가능합니다. 신규/추가투자/환매 거래이후에 취소를 희망하시는경우 각 업무의 ‘예약조회/취소’메뉴를 이용하여 취소할 수 있습니다.
- 신규예약/추가투자예약/환매예약 => 은행 영업일 09:00~17:00 이내에 거래취소 가능합니다.
(단, 국내 주식형 및 주식 50% 이상인 혼합형 펀드가 편입된 포트폴리오의 경우 15시 30분 이전 거래건은 15시 30분 이전에만 신규 예약 취소가 가능합니다.)
- 마감 후 거래(신규예약/추가투자예약/환매예약) => 은행영업일 17시부터, 공휴일 포함, 다음 은행영업일 09:00까지 거래취소 가능합니다.